兴业银行年报解读：网络金融加速创新 持续推动业务发展

中国电子银行网讯 兴业银行4月27日晚间发布2015年年报和2016年一季报。报告显示，兴业银行加快网络金融创新步伐，充分挖掘提升网络金融渠道的创新服务价值，提高生产力和竞争力，形成新的市场突破。截至报告期末，兴业银行网银有效客户933.38万户，手机银行有效客户832.24万户，较期初增长57.58%；钱大掌柜个人客户数量达到340万，较期初增长215%。

坚决推进经营转型 移动支付、直销银行多元化发展

年报称，该行2015年以交易银行为重点的基础业务进步明显。现金管理业务基础得到明显加强，跨境结算业务稳步增长，全年本外币跨境结算业务量达到1,223.94亿美元，再创新高。“云闪付”、跨行代发、上线收单、电子化结售汇等新型支付结算工具不断开发应用，支付结算业务竞争力稳步提升。大力发展直销银行、微信银行、远程银行，线上线下渠道整合联动更加有效。以轻资本、轻资产为特征的重点业务发展势头良好。兴业银行已在全国各主要城市设立了119家分行、1,787家分支机构，与全球1,500多家银行建立了代理行关系，并建设了网上银行“在线兴业”、电话银行“95561”、手机银行“无线兴业”和直销银行，不断完善虚实结合、覆盖全国、衔接境内外的服务网络。

电子银行围绕金融发展新趋势 加快网络金融创新步伐

年报称，兴业银行电子银行业务围绕金融“市场化、脱媒化、网络化、定制化”的趋势，专注“开放、专注、执行力、客户体验”四个方面，加快网络金融创新步伐，认真做好直销银行、互联网银行（网上银行、手机银行、短信银行、微信银行）、远程银行（电话银行95561、贵宾专线4008895561）等线上渠道的经营服务和创新发展，融入客户全生命周期的各个生态场景，与线下营业网点、社区银行形成充分互动的经营服务闭环，充分挖掘提升网络金融渠道的创新服务价值，提高生产力和竞争力，形成新的市场突破。

移动支付方面，该行大力发展移动支付，推出ApplePay、HCE云闪付，并推进银联商务通POS模式、手环模式等多种近场支付模式的建设。发展线上线下互动服务平台“服务预约台”，提供手机银行预约取号，以及网站（PC和Pad）和移动端手机、微信银行预填单服务。发展远程银行，支持电话、传真、短信、微信、邮件、微博、视频、在线客服等多种服务互动方式。发展远程柜员银行（VTM），前端布设在网点、社区银行，后端接入客服中心人工，实现“全委托、全业务、全天候”的全能柜员服务，减轻零售柜员压力，为社区银行提供技术与作业支持。建设基于IBM沃森系统的呼叫中心交叉销售及外拨营销服务平台，发挥客户服务中心专业化优势，积极开展集团产品的外呼营销及来电交叉营销。

直销银行方面，该行丰富直销银行产品线，新增“现金宝”专属频道、兴业宝-华福货币基金、兴业红-华福大健康灵活配置基金，推进以城市投资债券为标的投资收益权产品“兴业投”创新。研发实施支付通道拓展项目，拓宽直销银行的跨行资金通道和限额。抓住社交平台的发展趋势，发展微信银行，提供各业务产品的交易办理、咨询、通知等服务，接入手机银行、直销银行和智能客服，构建“自助、智能、人工”三位一体的服务新模式。推出微信银行远程开户，实现非本行客户通过微信银行提交开户申请资料，客服人员通过微信视频通话方式对客户核实身份，并立即为客户开立账户的功能。发展电商业务，结合银行优势，做精做透生活服务、安愉人生、海淘、车生活、工艺特色、酒水、黄金藏币等热门品类。

截至报告期末，该行企业及同业网银有效客户21.77万户，较期初增长8.74%；个人网银有效客户911.61万户，较期初增长12.20%；手机银行有效客户832.24万户，较期初增长57.58%；精灵信使有效客户1,195.67万户，较期初增长37.53%。报告期内，企业及同业网银累计交易（资金变动类交易，下同）9,878.99万笔，同比增长8.14%，交易金额693,275.03亿元，同比增长40.02%；个人网银累计交易52,571.54万笔，同比增长112.04%；交易金额107,577.83亿元，同比增长44.85%；手机银行累计交易10,476.20万笔，同比增长173.20%；交易金额9,296.52亿元，同比增长157.63%。全行电子银行交易替代率92.71%，同比提升7.15个百分点，有效减轻柜面交易工作量，释放柜面渠道生产力。此外，该行“互联网+银行+平台”的小微互联网金融取得突破式发展，期末线上融资客户208户，贷款余额4.74亿元。

完整结合互联网金融线上+线下服务体系 持续推动互联网金融业务发展

年报显示，银银平台作为兴业银行在国内率先推出的银银合作品牌，是结合了互联网金融和线下金融的完整服务体系，为各类合作银行提供包括财富管理、支付结算、科技输出、培训服务、融资服务、资本及资产负债结构优化等内容的全面金融服务解决方案。截至报告期末，银银平台合作客户数达653家，其中，理财门户合作客户254家，期内累计销售产品21,633.70亿元，同比增长51.24%；柜面代理结算累计联结网点超过3.62万个，期内累计办理银银平台结算4,163.08万笔，同比增长56.77%，累计结算金额29,041.44亿元，同比增长42.22%,单年银银平台结算笔数和结算金额均创历史新高。

同时，该行继续以“钱大掌柜”为主阵地，持续推动互联网金融业务发展，客户基础、业务规模均实现快速增长。期末钱大掌柜个人客户数量达到340万，较期初增长215%；产品种类更加丰富，形成了涵盖银行理财、信托、证券、基金、保险、贵金属、资产交易所产品等的完整财富产品线，钱大掌柜面向终端客户金融产品销售规模达7,740亿元，同比增长42.43%。“掌柜钱包”延续良好发展势头，期末产品规模675亿元，年中一度突破千亿元大关，稳居货币基金阵营前列。

截至2015年末，兴业银行总资产52988.80亿元，较年初增长20.25%；实现净利润502.07亿元，同比增长6.51%。2016年一季度资产总额54707.83亿元，实现净利润157.00亿元，同比增长6.15%。