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理财陋习PK理财好习惯 绝不能越理越穷!

2017-03-13 10:15:12 来源:人民网
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很多错误的观念和陋习影响着大家的理财规划和投资收益,投资者们不妨看一看,以下这些理财陋习你是否中招,又如何改进?与此同时,小编整理了一些理财好习惯,供大家参考。

1、理财新手:盲目跟风易掉风险陷阱

对于理财新手来说,常犯的错误便是搞错了理财的顺序。当前有很多人都是先投资,再准备生活备用金,然后投保,最后进行财产传承。然而理财师建议的正确顺序应当是先准备生活备用金,再进行保险规划,然后进行投资,最后才做财产的传承。

许多理财新手,特别是年轻人,很容易抱有“我还年轻没财可理”“有钱人才理财”等错误的观念。新手容易犯的另一个错误就是盲目跟风投资,并且只追逐高收益。刘女士就对记者说,当初才接触理财时,面对五花八门的投资工具难以抉择,只好跟着同事朋友购买,但同事朋友也不一定就是投资理财方面的专家,所以当时刘女士买过并不适合她的分红保险,也买过赔了几千元的基金。盲目跟风投资时,刘女士表示都是因为朋友推荐的产品收益听上去很吸引人,高过银行定存利率,有的宣传收益率在10%以上,但因为产品说明书很难看懂,没有细致研究过产品的她也就犯了追逐高收益而无视风险的错误。

就比如2013年中国大妈疯抢黄金事件,但最终这类人群往往很容易掉进投资理财的陷阱,遭遇损失。提醒大家,在选购理财产品时,要了解清楚产品的投资方向和风险,然后再根据家庭的风险承受能力来选择适合的理财产品,盲目跟风投资要不得。

对于理财新手来说,信用卡可谓是双刃剑。如市民唐先生就对记者说,因为不少信用卡推出了各种优惠活动,在工作人员的鼓动下他曾一度办了5张不同银行的信用卡。但这导致的结果就是多张信用卡造成了理财上的混乱,他搞混了各张卡的最后还款日期,优惠活动也不一定能够及时赶上。同时,多张信用卡也容易产生“拆东墙补西墙”的行为,导致频繁欠费,财富没有积聚效应也不容易得到任何一家银行的升级服务。不记得最后还款日还会导致逾期还款,这也是很多持卡人留下了信用记录灰点的原因。

如何改进:

如同旅行只要出发就成功了一半,理财也同样如此。分析师潘涛认为,其实生活中的点滴都跟理财息息相关,今天买菜多少钱、坐公交多少钱、衣服多少钱等合理消费、理性购物也是理财。

他提醒投资者,不能习以为常地进行盲目跟风投资。

据此前的一份调查显示,有七成人购买银行理财产品前并没有阅读产品说明书,这表明盲目投资的行为仍普遍存在。潘涛建议,投资者需要做到对投资工具进行充分的了解,如了解资金投向、风险何在、本金是否能赎回等。

而对于高收益理财产品,他则建议首先可以货比三家,寻找自己风险承受能力之内的产品,然后再对产品的资金投向风险流动性等进行了解,最终根据自身的理财需求决定购买。

信用卡则拥有1~2张就足够用了,不要因为贪图优惠而盲目开多张信用卡。

2、“剁手族”:误把信用卡分期当免单

在理财过程中,容易冲动消费的“剁手族”无疑更容易犯更多的错误。市民小云就十分喜欢网购,总是看到网上的打折活动、产品包邮、电商的促销就进行冲动消费。几乎每个月她都会在网上淘到一些并不需要或者不符预期的东西,要退货又会产生新的运费。一年多下来,小云才意识到,原本以为网购划算,但其实花掉了不少不必要的钱。

这种贪小便宜的意识产生的损失也并不一定在网上发生,市民何女士对记者表示,过去曾经办过不少“健身卡”“理发卡”,这些卡中都要预付费,但有时犯懒或者真的忘掉了以后,这笔资金也就此沉没,因不能提现反而产生了不少损失。譬如她曾经在朋友家附近办过一张半年一千元的瑜伽健身卡,但半年中她只有刚开卡的时候去过不到5次,后来因为各种原因都没有再去光顾,本来每次只要不到40元,结果变成了一次几百元,便宜没有享受到反而吃了不少亏。

另一种理财上的陋习则是动不动就用信用卡分期付款来购买商品,特别在购买金额较高的产品时,分期付款可以让经济能力有限的“剁手族”提前实现购买愿望,但仔细观察这当中也有不少门道是“剁手族”们容易忽视的。首先是分期付款需要承担手续费,一般来说,12期的分期还款手续费为7%~8%左右,往往分期越多偿还的手续费越多。而那些号称零息零手续费的信用卡分期付款商品,其售价也往往比一次性购买的价格高。

如何改进:

无计划、无节制的花钱习惯早已成为很多年轻人习以为常的行为,这也是多数人沦为月光族多年都攒不了钱的最主要原因。潘涛建议,个人和家庭制定一个账本认真记下每笔开支,时时总结哪方面的钱是不该花的,有效控制消费理性购物。而对于预付费卡,消费者则应该了解商户的经营资质,同时衡量自己的实际需求再进行购买。分期付款虽然可以在短期内减轻负担,但也应该量力而为。

3、父母:不要带给孩子错误的理财示范

父母在生活中的一些错误理财示范也不利于子女的理财观念。

譬如许多家庭对于孩子的需求总是有求必应,导致孩子不珍惜金钱也不懂得节制;而父母本身在花钱的时候也没有以身作则,教育孩子不要乱花钱的同时自己却花钱没有计划;时常为了钱争吵很容易让孩子产生“金钱是不好的东西”的观念。

一些父母会答应孩子考试满分或达到某一目标时给予奖励,但如果没有兑现言行则容易给孩子带来不好的影响;而一些父母为了显示关爱孩子,容易带孩子去参加一些费用很高的游乐项目。

如何改进:

父母应该从小培养孩子的财商。可以从三个方面让孩子建立其健康的财商观念。

一是树立正确理财观,培养孩子良好的理财习惯,父母可从日常生活教育着手,进行孩子的理财教育;

二是小钱成大钱,每个父母都会给孩子零花钱,将这些零散资金学会系统运用是教会孩子理财的重要一步,她建议父母可利用一些银行产品让孩子学会强制储蓄;

三是学会钱生钱,可以利用银行的少儿理财产品从小培养孩子的赚钱意识和能力。此外父母还可采用定期发放零用钱的方式,鼓励孩子记小账本等措施,训练孩子的用钱能力。

4、从众心理:人云亦云,投资无独立思维

巴菲特一句话“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。”成为了很多投资者座右铭。在投资理财过程中,尤其是投资者在做投资决策时,难免会受到周围环境的影响,比如投资市场行情,个人盈亏的干扰及业务人员的夸大吹词等,影响投资思维,投资者无法作出正确的判断。,往往就会造成选错投资方向,理财产品等,遭遇损失。此时,嘉丰瑞德理财师建议投资者要坚持自己的主见,有自己的独立思维,定好自己的投资计划,对投资资金、投资方向等都有一定的规划,避免人云亦云。

如何改进:投资理财的成功与否,除了个人能了解专业的金融知识,掌握投资技巧等,还跟个人的自制力有关。投资理财,自由度很大,无人监督,无人管理,更无人限制你做投资,很多投资理财的决策方案都需要自己来实施。所以,你必须要有自制力,能帮助你控制自己,排除干扰,让你更准确地做好投资判断。

5、惯性思维:把“苦工”当习惯,劳而无功

很多投资者常年累月重复地收集金融财经资料,判断投资行情,并与自己的经验参照,定好投资计划,这样做就是做“苦工”,倘若还把“苦工”当成了习惯,这些人的成功致富几率也很小,劳而无功。因此,嘉丰瑞德理财师认为,具有这种投资行为的人,一定要懂得适时参与和休息,把握投资市场的时间点,一般逢年过节,市场上高收益理财产品数量会增多,就像刚过去的三八节,出现了一些针对于女性理财的的高收益产品。投资者要学会把握时机,趁机购买。

6、无约束行为:投资情绪波动较大,异想天开不服输

理财肯定是有风险的,尤其像股票,外汇等的投资,风险更大。所以每位投资者在选择投资方式前,就要考虑到自身的风险承受能力,适合很重要。如果投资失败,情绪要把控好,不可贪心,不服输,想通过投资更多的资金,期望把亏损的还能赚回来。如果你在情绪波动中,做出这种决定,那肯定是错误的。嘉丰瑞德理财师认为,此时的投资者而应注意总结投资失败的问题所在,并分析再做出正确的判断,也千万不要参与超过自己承受能力的投资,可有些人非要向亲朋好友借钱投资100万起投的信托产品,希望能获得更高的收益,同时风险也很大的,投资谨慎一些。

很多家庭成员在理财方面没做好,却不间断地购买彩票,认为自己总有一天一定能中大奖。事实真是如此吗?请问现在真正有多少人因购买了彩票中500万大奖的,“买彩票中奖比遭雷霹的几率还小”。而这些人宁可每天购买彩票做着白日梦,也不愿踏踏实实地给个人做个理财计划,实在让理财师为之着急。其实,只要努力攒1年的原始本金,后来可通过适当的理财来钱生钱,也能获得可观的收益,就比如10万元若配置当下受欢迎的年化收益率10%的固定收益类产品,安全性高,10万1年收益就1万元,这要比买彩票期望能中500万大奖要现实得多。

如何改进:

投资理财必须要有自制力,可能你没有别人聪明,但必须要比别人更具有自制力,学会控制自己,不要让各种不好因素左右你的理智。

7、概念混乱:理财并非只为了赚钱,投资消费概念不清,老往钱眼里钻

很多家庭认为理财就是为了赚钱,希望理财师为其配置稳拿高收益的理财品种,而这种理财心态是错误的,犯了投资理财的大忌。首先理财并只是为了赚钱,理财是为了更好地生活,理财规划涉及到家庭目标的方方面面,家庭理财首先要保证满足家庭正常的生活需要;其次对剩余财产进行合理安排。理财师再次提醒大家,高风险伴随着高风险,不要为了追求高额的回报,而去冒险。

很多家庭分不清什么叫投资,什么叫消费,概念混乱。举例说明,现今购买房,购买保险、购买古董等,都属于投资行为,即投资可以使资产增值,钱还是自己的。而购买演唱会门票、购买二手车、去欧洲度假、买衣服等,都属于消费行为,即钱是给了别人,再也拿不回来了。另外,中国人还有习惯,爱面子,甚至因面子而不惜花钱,就比如说年底了,不少家庭看到别人家都买了汽车,为了面子也买车;看到别人家买了二室一厅的房子,就买四室一厅的房子等,除非你确实很有钱,否则损失还是你自己,房贷,车贷还是要还的。

■那些好习惯:细节中的理财经

在日常的相处中,人们的价值观和行为习惯都说可以培养锻造的,财商也不例外。那看看那些好的理财习惯,或许也对你有启发。

场景1:

小时候跟着妈妈去超市购物,一定是走路去。有次从超市回来,我拎着东西觉得好累,于是要求坐公交回家,妈妈不同意,说走路对身体好,而且能省下五毛钱车费,两个人就是一块钱。你可不要小看五毛、一块,聚沙成塔,日积月累攒起来就多了。原谅我当时无法理解妈妈,内心对此非常鄙视,觉得她就是舍不得那一点点钱。

理财贴士——

1.日积月累中省下不该花的钱,生活会带给你惊喜。

2.迈开腿,健康又省钱。

3.“聚沙成塔”很重要,我现在对一块、几毛钱同样珍惜和重视,“钱不因多少而分高低贵贱”。

场景2:

我上小学时,小伙伴们经常在家吃方便面,可我家从来就不做,让我很羡慕其他小朋友。

我:“妈妈,我们家是不是很穷?连五毛钱的方便面都吃不起?”

妈妈:“一顿饭下来,我买菜,煮饭,加柴米油盐都超过5毛钱了。”

我:“那方便面更省钱啊,又好吃!”

妈妈:“是省钱,可是没营养不健康。健康才是最重要的。”

4.不要因为省钱而过分牺牲生活质量。

场景3

我上高中的时候,刚刚兴起基金投资的热潮,妈妈那段时间也很热衷,这让我非常惊讶。

我:“妈妈,你这么保守的人,居然也买基金?”

妈妈:“钱就放在那是只会少不会多的,只有通过投资让它流动起来才会变多。”

5.理财不仅仅是省钱和储蓄,需要合适的投资渠道让钱增值。

场景4:

后来遇上熊市,基金亏损,妈妈把钱取出来了。

我:“为什么把钱取出来?”

妈妈:“亏了这么多,要是不取出来万一越亏越多怎么办?以后会不会涨我也不知道,涨了也和我没关系了。”

6.及时止损很重要。

场景5:

今年过年回家,和妈妈逛街,妈妈指着一排商铺说:“95年的时候,这店面只要2.5万,现在都翻了十多倍了,那时候我手上只有2万,不敢借钱买。现在想想,即使借钱还不起,把店面抵押了也能还款。”

7. 恰当的时机借助金融杠杆理财很重要。

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