财蜜挑选理财产品经验谈：请重点关注投资对象质量

　　2013年之前我只是在银行办理业务时听到工作人员提及，还经常看到大爷大妈在大堂经理的办公桌前支着一副老花镜在看一张纸，那时我还没有存够5万元，所以连了解的欲望都没有，其实我想劝那些存款还不够五万的姐妹们，不用非等到你有五万再开始了解理财产品，因为那时再来学习就太晚了，就像我们买不起车时，也可以去车行多走动，多了解各个名牌的优劣，其实好多东西大抵如此，随着时间的推移，都能熟能生巧的！

　　今天想来说说理财产品的投资对象，每次挑选理财产品时，你最关心什么？收益or风险？我最关心的是投资对象，我们把钱交给银行，他们要把我们的钱拿去投什么我们当然得心中有数，收益再高，如果到期后本金打了水飘，那真是没得后悔药吃！

　　根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

一、债券型理财产品

　　银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

　　投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。

我主要的理财产品都在平安银行购买，所以下面以平安银行的某一期理财产品为例：平安财富-和盈资产管理类2014年110期人民币理财产品，其中关于投资对象的描述：

　　我一般看到这个投资种类在这三类，就安心购买，因为这几类的风险极低。下面三类其实风险就比较大了，特别是挂钩型产品，大家购买其他银行理财产品时慎重下手！

二、信托型理财产品

　　信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

三、挂钩型理财产品

　　挂钩型理财产品也称为结构性产品，其本用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。

四、QDⅡ型理财产品

　　简单地说就是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。

　　我目前主要是先认识这些产品类型，不轻易碰二、三、四类，但是至少要知道这几类是投资到哪儿去的，姐妹们在这就权当学习了，然后去银行时不被工作人员忽悠！