王德敬：互联网金融风控不能完全指望人治

的主题分论坛“互联网金融新趋势”于5月24日下午在清华大学举行。论坛由清华大学、清华五道口金融学院、中国金融认证中心（CFCA）、及相关单位联合举办。会上包括监管机关、传统金融机构、互联网金融企业、法律界、学术界人士、媒体等多达3000位嘉宾到场，共议新常态下互联网金融发展新趋势。论坛期间，中国电子银行网记者就P2P网贷行业的发展趋势及行业监管建议等相关内容采访了中科柏诚董事长王德敬先生。

中科柏诚董事长 王德敬

网贷行业将从高风险走向低风险

关于网贷行业目前的发展趋势的问题，王德敬认为，网贷行业发展很快，经过行业内外人士的努力，网贷企业已经从非专业人士为主力的阶段发展到正规机构及专业人士大量介入阶段，行业整体发展正从无序走向有序，风险管理、业务流程控制从不专业走向专业，行业风险意识也逐步加强。

技术风控对互联网金融行业至关重要

据媒体报道，2014年出现停止经营、提现困难、失联跑路等问题的P2P网贷平台共计287家。对于这一现象，王德敬认为，如何保证网贷平台安全运营是一个社会问题，同时也是一个技术问题。

在王德敬看来，金融领域，尤其是互联网金融行业，IT技术对于提升金融业务的管理和运营能力至关重要。一个互联网化的企业管理水平的高低是其核心竞争力，而管理水平的具体表现为其内部业务、经营治理的IT化程度。因为只有好的信息技术系统支持才能有效地降低管理风险和运营成本。他表示，中科柏诚现在已经拥有了良好的风控模型和信贷审批流程的软件产品及服务。

从风控管理及信贷业务流程自动化的角度来看，国内外金融业已经积累的数十年的实际经验，这些经验在金融领域是非常成熟的，是可以有效地降低各种风险和运营成本，提高经营效率。但在互联网金融领域目前还不是很普遍，基本上是靠“人”，“人治”就很容易造成“两高一低”的局面，风险高，“耗能”高，产出低。

如果把传统金融机构关于风险管理、流程管理的成熟的经验和方法以及工具引入到互联网金融行业里，然后再结合互联网金融脱媒的的特点形成一种新的金融业务处理方式，这将推动互联网金融行业走进安全的快速轨道上。

王德敬指出，目前有不少平台上的访问次数、资金交易笔数及金额一般都在百万、千万级，甚至是有上亿的当量，如果这种规模，还要靠人治，简单的IT投入，那么这将使这些从业企业面临非常可怕的风险。他认为，IT系统协助或者主要控制一个金融机构的业务管理及发展，是趋势，从业企业如果想发展迅速、稳定，必须加强这方面的投入，不然在未来将会为今天的付出缴纳跟多的“学费”。王德敬总结说，未来，金融业务一定是金融智能处理替代人工管理的状态，自动化、智能化是常态。

网贷监管将以备案制和信息披露为主

互联网金融的风险除了业务风险、技术风险、市场风险之外，政策风险也潜在存在的。业务是否合规是大家都在关注的问题。而行业监管是一定要有的，王德敬表示。如何监管？他认为，网贷行业监管一定是由监管部门主导，行业协会等自律组织来执行，也就是行业监管+行业自律相结合的一种监管状态。按照这个趋势，行业监管方向应该是以行业备案和信息披露为主。这样，网贷企业将相关信息通过协会的信批平台向公众披露。如此，我们才能尽可能地避免一些风险问题发生，比如虚假标、自融标等。信息披露除了可以遏制虚假标问题，还可以降低企业出现自融的风险。目前北京市网贷业协会的信息披露平台是委托我们来开发和维护的。

行业协会的自律和互助将推动行业健康发展

王德敬介绍说，北京市网贷行业协会是北京市政府和民政局批准的国内第一个网贷业自律协会，目前也是全国唯一的一个网贷业协会，而中科柏诚是协会的技术与安全委员会主任委员。这个协会的存在意义之一就是要促成行业自律，净化行业发展环境，降低行业发展风险。另外再辅以投资教育、专业培训以及行业互助，有效的促进网贷行业健康发展。

作为行业的入局者和探索者，王德敬表示，他们将从以下几个方面做出努力：

第一，将会不断改进技术，为行业提供更好更优质的系统服务。从前端的P2P平台到后端的信贷管理、债权管理，内部风控管理体系以及投融资人之间的签约系统和核心账户系统提供全方位的解决方案，以提高企业的工作效率，降低运营成本。

第二，积极开展相关的培训工作，为行业做技术输出、业务输出，管理模式输出。

第三，积极配合北京市网贷业行业协会做好行业自律工作。

第四，继续在营销方面整合资源，向行业提供相关的支持和服务。