徐海东：以创新支付竹笠普惠金融健康发展

2015年7月22日下午，2015中国普惠金融大会在北京国际会议中心举行，来自行业监管层、银行业高层及网贷行业人士就互联网+、互联网金融监管、普惠金融等话题展开讨论。中国电子银行网为您现场直播本次大会。

联动优势创始人徐海东指出联动是一家持有第三方支付牌照的支付公司，是针对P2P网贷公司做了一些合规性定制的解决方案。随着文件的发布，公司可以以一种更开放、更灵活的架构，跟更多的金融机构、包括银行，为更多的P2P平台提供更好的服务。

徐海东表示，在托管里面联动优势作为一个行业内领先的服务商，尤为重视用户感知层面。接下来公司会选择和更多银行进行开放性合作，前端做适配，后端平台都要在银行开立存管帐户，提供中间一层适配工作，着重打造一个差异点和输出的能力。

以下为现场文字实录：

非常感谢你们还坚持到现在，确实还辛苦，中间都没有休息。所以我今天争取在十分钟之内给大家讲清楚这个事情。第二，希望大家可以以自己舒服的姿势来过这十分钟。

刚才三个嘉宾说了他们平台用的是联动优势的托管。第二，几乎所有嘉宾都说了7月18号十部委发布关于互联网金融健康发展指导意见。今天在这里十分钟，我跟大家分享一下，其实联动优势是一家持有第三方支付牌照的支付公司，是针对P2P网贷公司做了一些合规性定制的解决方案。随着这个文件发布，我觉得迎来了特别好的阶段，我们终于可以以一种更开放、更灵活的架构，跟更多的金融机构、包括银行，为更多的P2P平台提供更好的服务。

这是行业监管，这是人行发的指导意见，还不是严格尽管细则，因为细则还得由银监会发。但是这里面有一个重要信号，就是发挥自律组织作用，所以大家可以期待一下，中国可能每个省都有自己行业协会，而且会有一些自律规则是基于指导意见的。这是非常典型的北京行业协会提出的自律三条原则，第一条资金托管，第二条产品登记，第三条是信息披露。已经比指导意见要求更严格了，这也自律和监管的互补。

我刚才讲第二条是产品登记，产品登记里面，每个平台法的标的物都可以在自律组织平台做公示，公示界面就是这个界面，为每一个标的物提供一个编号，这个编号是可以经得起考验的，为以后投资者维权或者什么时候可以做一个佐证。

这个是回到了一个合规的前提，就是资金托管。在托管里面联动优势作为一个行业内领先的服务商，在几个领域是花了不少精力，尤其是包括用户体验。因为平台获客成本越来越高了，用户体验非常重要。另外还有移动化，因为我们知道现在P2P平台投资可能大部分都是通过手机发起而不是PC发起，因为用的是碎片时间。更重要的是这些增值服务，包括余额是不是可以由回报，比如宝宝类的服务。也包括支持更多场景，比如POS机，一些非触网人群，如何在平台上投资，去获取回报，这都是我们考虑的东西。而且我们做其他后续增值服务。

这个很有意思，讲到合规监管，讲到了普惠金融，这里面很重要的一点，就是互联网金融跟个人消费者，比如消费贷款，也给小微企业提供服务，就是小额分散的特点。这里面很重要的特点，就是我们观察好多P2P平台，他们专注于做供应链普惠金融服务，但是这里面有一个很微妙的功能，就是资金的定向。具体例子我不说太多，比如一个经销商说他要为上游核心企业支付一笔货款，拿合同证明我要借一笔钱，资金去向是所有投资人关心的问题，如何证明我借给你的钱是支付给上游货款呢。所以这里有一个点，就是资金定向使用，这是银行基本功能，就是最终上游企业在平台上开立一个帐户，借到的钱是直接由平台划拨给上游企业，这样对投资人来讲会很放心。还有另外一点，就是刚才凤凰金融的张总提到，他们是优质资产但是低汇报，其实供应链金融就是这类，因为你风险非常低，但是能承受的贷款成本很难超过10%，这样给前端投资者回报就是6-8之间。所以，对于低回报、低风险资产标的物，可能资金透明就变成非常关键的识别点。

还有一点，这是很有意思的点，但是偏专业度，我简单说一句，监管指导意见说是分业监管，要做信息安全透明，这个功能主要实现出借用途和借款用途完全一致，这是我们实现托管的技术原理。大家看看就好了。

还有刚才讲到用户体验，用户体验实际我们表现的感知层，就是使用我们托管的这些平台，他的用户从开户到投标、到还款、到赎回，全程不用跳转，都在平台上可以完成，这也是我们提供给用户一个很直观的感受。

这是全场景覆盖，政策平台接入托管体系，不管是在无线端还是PC端还是非触网人群，都可以给他们提供投资或者借款服务。

这是倒数第二页，说的稍微细一点，这张图向大家解释了每一个平台的托管资金的钱放在什么地方。因为你们都注意到指导意见里面有一条说平台要在银行有存管帐户，现在是每一个被托管公司资金是开在联动优势备付金存管银行开立的备付金帐户，所以这个钱和联动优势也是分的很清楚的。这是第一个信息，钱已经在存管帐户里面放着了。

第二个信息，这是我们接下来会花很多精力快速为P2P平台提供的新的模式，就是和银行联合托管，因为我们架构是灵活开放的架构。联动优势和银行关系是什么呢？就是分工各有不同，三方方机构可能在定制相应会比银行有更好服务质量和响应速度。另外，现在事实上市场做资金托管服务上主要是三方机构而不是银行，因为他有大量技术储备和经验。所以接下来我们和银行一起做托管服务会有几个能力的区分，比如三方机构像联动优势会将自己定位在三个场景，第一个是做场景适配。第二是做业务逻辑适配。每一个平台，不仅仅是他自己的资金标的类型不同，业务逻辑也是非常不同。所以这个复杂工作，现在联动优势有一套非常成熟办法，支持不同平台千差万别的业务逻辑，这个适配工作是联动优势强项。第三是个性化的适配，在过去两年时间里，联动优势已经为几百个公司提供服务，我们梳理一下相似度并不是特别高，这里面还有一个需求个性化适配问题。这三层接下来的几年里应该是联动优势逐步强化和打造自己的一个差异点和输出的能力。接下来我们就选择和更多银行进行开放性合作，我前端做适配，后端每个平台都要在银行开立存管帐户，在银行开户，我们提供中间一层适配工作，前端用户体验还是完全一致的。

所以这就是今天要跟在座包括平台，包括这些行业关注者，包括后台的已经坚持到现在的想密切关注互联网金融或者普惠金融的这些行业内的人士，我分享的信息就是这么多。谢谢大家。