陆磊：发挥央行在国家支付体系中的核心作用

中国电子银行网讯 2015年11月10日上午9时，由中国支付清算协会主办的“2015第四届中国支付清算论坛”，在北京天泰宾馆一层宴会厅召开。本届论坛以“规范经营 创新发展 合作共赢”为主题，人民银行分管副行长范一飞，工商银行行长易会满，中国银行副行长许罗德，人民银行研究局局长陆磊，中国银联董事长葛华勇，以及来自商业银行、非金融支付机构、科研院所等多方代表嘉宾出席论坛并发表演讲。

人民银行研究局局长陆磊在会上表示：支付系统是重要的金融设施，建立安全高效的金融基础设施，是支付系统下一步发展的重要目标。

陆磊表示，过去一段时间他参与了金融“十三五”规划工作，深刻感受到各方面都离不开支付系统的监管，比如关注社会资金往哪里流，如果过多有可能出现泡沫，过少会出现危机。在支付系统内部的资金的流量和流向决定了监管者对于金融安全准确的研判，掌握了支付系统就应该成为一个实时监管者，每分钟都观察整个体系运转的安全性。把眼光放在支付系统，可以清晰地发现在哪些领域里面运转，这也提供了在宏观面做出正确决策的基础性信息。

随着多样化金融机构体系和复杂的产品结构体系发展，信息化交易体系和更加开放的市场日趋形成，支付系统的发展也带来了风险，怎么防范风险？陆磊认为，有三个方面值得关注和探讨。

一是研究制定国家支付体系发展战略，提升支付体系的竞争力。要提升外汇和人民币的结算系统功能，统筹协调支付系统，另一方面要鼓励多元化市场主体有序参与支付体系建设，降低支付成本。

二是发挥央行在国家支付体系中的核心作用，统筹监管支付体系清算机构等重要金融基础设施和系统重要机构，维护金融基础设施的高效运行，同时对金融业全覆盖的数据收集和监测分析进行布置。及早发现预警和防范流动性风险。

三是积极推动支付工具的创新，同时防范风险。为此非常有必要加强相关的研究，完善和制定与时俱进的法律法规体系，在鼓励创新的同时，切实提高监管效率。

以后为陆磊的演讲实录：

陆磊：尊敬的范行长、易会长、各位来宾大家上午好，非常感谢支付清算协会的邀请，也很荣幸参加本次的论坛，大家知道支付系统是重要的金融设施，要建立安全高效的金融基础设施，这是对于我们支付系统下一步发展纲领的号召。

在这种下，我们如何认识支付系统的极端重要性，我想应该跳出支付来看支付，为什么跳出支付看支付呢？我们过去一段时间做了金融“十三五”规划，各方面都离不开支付系统的监管，你首先要关注社会资金往哪里流，如果过多有可能出现泡沫，过少会出现危机。在支付系统内部的资金的流量和流向决定了监管者对于金融安全准确的研判，掌握了支付系统就应该成为一个实时监管者，他每分钟都观察整个体系运转的安全性。第二我们纠结于支付系统服务实体经济，我们把眼光转向支付系统，我们可以清晰的发现在哪些领域里面运转，这给我们在宏观面做出正确决策的基础性信息。征信就是在企业账户和经营账户乃至于个人账户的支付行为和归纳总结，以研判我们的客户是否是一个靠谱的有信用的人或者法人。大家想象一下在互联网金融层面上，无非是依赖支付行为产生的，从这样的角度出发就可以理解为什么在中国比较好的，比较准确的统计系统并不来自于统计机关，而来自于国际收支平衡表，它可以清晰的告诉我们跨境的资金流动所形成的生产、服务和金融面的种种信息。正因为如此，我个人认为需要极端重视支付体系的建设，甚至会永续存在，因为人们总是渴望知道现在发生什么，未来发生什么，我们不能肯定金融体系能否永续的存在，但是支付清算只要你还有单元，只要还有个体就一定会存在，这是我个人从跳出支付之外看支付得到的一点点认知，不见得完备。

现在我们把目光拉到支付体系以内，一方面要看一看国外到底发生了什么，能不能给一些比较简单的归纳和总结。在这儿我做了三点总结：第一，中央银行发挥重要作用，统筹监管支付系统、清算机构、托管机构。在欧美，欧央行既是重要支付系统的运营者，也承担相应的职责，大额支付一体化取得很大进展。支付清算到底是公共品还是私人品？所以实际上可以观察到这个领域中央银行起到的责任很大，一方面是公共品是公共产品的提供者，如果是私人品代表公众，对安全性要进行监管，大家发现这两者，一定要明白，既是运动员又是裁判员，某些领域是运动员，在另外一个领域又是裁判员。所以这个大家一定要理解。

第二，支付提供者的多元化、多样化、非现金化非常明显。美国是非常推崇支票的，日本是发行信用卡，我们可以知道一个趋势，就是电子支付将取代现金支付。提出了从速度、安全、效率跨境支付和协作方面完善美国的支付体系，强调便捷支付的体系。一体化电子化、创新是包括美国和其他经济发达体的战略发展方向。我总结了国外发展的一些基本脉络，我们看一看我国支付体系发展的战略如何，从研究者角度提一些思考。目前我国以初步建立了第二代金融支付为核心，其他系统为补充的支付网络体系，形成了快速、安全高效的支付安全渠道，但是我们应该看到随着多样化金融机构体系复杂的产品结构体系，信息化交易体系和更加开放的市场日趋形成，支付系统的发展也带来了风险，我们怎么促进金融风险，防范风险有三个方面值得关注和探讨。

一是研究制定我们国家的支付体系发展战略，提升支付体系的竞争力。要提升外汇和人民币的结算系统功能，统筹协调支付系统，另一方面要鼓励多元化市场主体有序参与支付体系建设，降低支付成本。

二是发挥央行在国家支付体系中的核心作用，统筹监管支付体系清算机构等重要金融基础设施和系统重要机构，维护金融基础设施的高效运行，同时对金融业全覆盖的数据收集和监测分析进行布置。及早发现预警和防范流动性风险。

三是积极推动支付工具的创新，同时防范风险。为此非常有必要加强相关的研究，完善和制定与时俱进的法律法规体系，在鼓励创新的同时，切实提高监管效率。

以上就是我对于支付体系建设的一点点粗浅的认识，不当之处还请各位批评指正，最后祝愿本次论坛取得圆满成功，谢谢大家！