上市银行“互联网+”期中考试成绩单发下来了！

中国电子银行网/半刻金融app 讯 各上市银行的半年报已于早些时候陆陆续续发布完毕。从今年各上市银行的半年报来看，各银行（除华夏银行、北京银行、宁波银行、南京银行）都继续对网上银行/电子银行、手机银行的相关数据进行了披露。那么，我们来看一下，随着互联网金融、移动金融发展步伐加快，各银行的“互联网+”战略继续全面布局，我们看看他们的成绩单。

这次半年报中，值得注意的是，往常大家十分注重的微信银行的信息披露的较少了（目前来看，只有建行、农行、光大银行公布了微信银行的数据），这可能和各银行越来越注重自身手机银行平台发展有关。而在2014年5月份，中国电子银行网曾刊文《9家上市银行开通微信银行 布局移动金融战略》，介绍上市银行发展微信银行的相关情况。文章指出，全国17家上市银行中，有9家银行开通了微信银行服务业务。

文章还点出，手机银行已经成了国内上市银行的“标配”，17家上市银行全部开通了手机银行业务。从今年的银行半年报来看，各上市银行（除华夏银行、北京银行、宁波银行、南京银行）都继续对网上银行/电子银行、手机银行的相关数据进行了披露。

从这次披露的半年报来看，各行在互联网+战略上的侧重点之一在于手机银行等移动端的发力。电子渠道在全行业务的替代率方面，都有所增长，几乎都能达到90%以上。

另外，引起公众注意的是，招行等银行为了引导个人用户在手机端的使用习惯，逐步升级手机端，重点发展手机银行业务，未来，移动端将是各家银行发力的一个重点。

本文以16家上市银行在网银、手机银行方面的数据为题材，梳理了各行在“互联网+”方面的发展成绩。

数据来源于各银行2016年上半年年报 中国电子银行网/半刻金融app整理

根据半年报的数据披露，中国工商银行的电子银行的数据如下：工行电子银行交易额284万亿元，排在所有银行的第一位，不愧是宇宙银行！电子银行业务笔数占全行的业务笔数比上年末提高0.7个百分点至90.9%。其他数据尚未透露。

中国建设银行在报告中透露电子银行手续费收入为，45.94 亿元，增幅35.84%。

数据显示，6 月末，建行手机银行用户数达到20,257 万户， 较上年末增长10.79% ； 实现交易额13.04 万亿元， 同比增长125.63％；交易量达到97.42 亿笔，同比增长244.56％。微信银行用户数（关注并绑定账户数）达2,932 万户，较上年末增长33.31%。

网上银行方面，该行个人网上银行用户数22,195 万户，较上年末增长6.31%；交易额19.60 万亿元，交易量76.48 亿笔，同比增长10.74％。企业网上银行用户数442 万户，较上年末增长10.17%；交易额94.60 万亿元，同比增长14.92%；交易量11.53 亿笔。

农业银行电子银行业务收入为53.77 亿元，较上年同期增加10.02 亿元，增长22.9%，值得注意的是，如此高速度的增长主要是得益于电子商务业务收入大幅增长。

数据显示，2016 年上半年，农行电子渠道金融性交易笔数达131.2 亿笔，电子渠道金融性交易占比达94.3%。个人网银注册客户总数达1.6 亿，企业网银客户总数达414.2 万户。掌上银行用户总数达1.5 亿户；上半年交易额达8.4 万亿元，同比增长73.2%。微信银行客户总量超过2,200 万户。

中国银行的半年报则显示，该行制订“E 中银”规划以来，网络金融客户数和交易额同比分别增长78%和56%。电子渠道对网点业务的替代率达89.71%，手机银行交易额同比增长30.54%。中行电子渠道对网点业务的替代率89.71%，电子渠道交易金额75.41 万亿元，其中，手机银行交易金额3.19 万亿元，同比增长30.54%，逐步成为客户服务主渠道之一。

图注：中行电子渠道相关数据

交通银行电子银行交易笔数突破21.86亿笔，交易金额突破人民币108.47万亿元，电子银行网分流率达90.42%，较年初提高2.29个百分点。

交行的企业网上银行客户较年初增长6.37%，企业网上银行交易笔数达4.11亿笔，同比增长83.23%；个人网上银行客户数较年初增长5.88%，个人网上银行交易笔数（不含手机银行）达13.48亿笔，同比增长近60%。手机银行客户总数较年初增长12.08%；手机银行交易笔数达1.3亿笔，同比增长26%；手机银行交易量达人民币3.22万亿元，同比增长近150%。

招商银行的报告称，该行零售电子渠道综合柜面替代率达到97.79%，较上年提高0.47个百分点；可视柜台非现金交易替代率达到47.00%，较上年提高26.52 个百分点；电子渠道综合柜面替代率达到60.73%，较上年提高1.69 个百分点；由于移动支票等新型支付结算产品的替代效应明显，网上企业银行交易结算替代率94.17%，高位同比下降0.81个百分点。

报告指出，该行手机银行累计登录次数9.96亿人次，成为该行客户最活跃的电子渠道。截至2016 年6 月30 日，手机银行客户端累计下载量达到7,911 万，累计下载客户总数达到3,409 万户，年活跃登录客户达到2,225万户。同时，手机银行交易量、手机支付业务量增长迅猛。2016 年上半年，手机渠道累计交易18.73亿笔，同比增长146.78%；累计交易金额达6.21 万亿元，同比增长57.24%。其中：手机银行交易笔数3.32 亿笔，同比增长41.28%，交易金额5.29 万亿元，同比增长49.12%，手机支付交易笔数15.41亿笔，同比增长193.82%，交易金额0.92 万亿元，同比增长129.03%。

另外，该行零售网上银行专业版有效客户总数为2,064万户。受客户使用电子渠道的方式在转向手机等移动端，作为PC 版的网银专业版受到交易习惯和分流影响，零售网上渠道累计交易笔数同比下降12.36%，为6.44 亿笔，累计交易金额同比下降10.33%，为15.43 万亿元。其中：网上银行交易笔数2.23 亿笔，同比增长9.20%，交易金额15.10 万亿元，同比下降9.69%；网上支付交易笔数4.21 亿笔，同比下降20.65%，交易金额0.33 万亿元，同比下降32.14%。

网上企业银行方面，该行网上企业银行客户总数达到960,934 户，较上年末增长16.42%；全行网上企业银行累计交易9,363.08 万笔，同比增长73.97%；全行网上企业银行累计交易金额达48.71 万亿元，同比增长28.95%。

兴业银行的报告显示，企业及同业网银有效客户22.36 万户，较期初增长2.70%；个人网银有效客户941.01 万户，较期初增长3.23%；手机银行有效客户1,006.22 万户，较期初增长20.91%；精灵信使有效客户1,378.16 万户，较期初增长15.26%。

报告期内，企业及同业网银累计交易（资金变动类交易，下同）5,871.43 万笔，交易金额321,732.44 亿元；个人网银累计交易38,358.78 万笔，累计交易金额46,107.98 亿元；手机银行累计交易7,110.28 万笔，累计交易金额11,476.61 亿元。

该行电子银行交易替代率95.25%，即仅统计资金变动类交易，电子银行渠道的交易笔数已超过全行所有营业网点交易笔数的20 倍。

中信银行的数据显示该行个人网银用户达2,050.16 万户，同比增长30.29%，电子银行交易笔数替代率达97.36%。手机银行客户数累计1,601.70 万户，同比增长83.20%；手机银行活跃客户数316.73 万户，同比增长206.91%；手机银行交易笔数4,132.14 万笔，同比增长307.45%；交易金额11,701.68 亿元，同比增长248.15%。

浦发银行的报告显示，手机银行客户规模1,492.21万户，交易笔数1.24亿笔，交易金额1.55万亿元；互联网支付绑卡客户规模877.58万户，交易笔数2.65亿笔，交易金额1,806.05亿元；个人网银客户规模1,962.56万户，交易笔数3.56万亿笔，交易金额5.04万亿元；现金类自助设备保有量8,114台，各类自助网点4,542个；电子渠道交易替代率超过90%。

民生银行的报告显示，该行的直销银行客户360.92万户，比上年末增加74.20万户；是少数几个披露了直销银行数据的银行之一。数据显示，该行个人手机银行客户2,177.54万户，比上年末增加274.97万户；报告期交易笔数2.01亿笔，较上年同期增长33.11%；交易金额3.88万亿元，较上年同期增长40.07%。

数据显示，该行个人网银客户1,543.11万户，比上年末新增92.30万户，交易笔数5.74亿笔，交易金额5.90万亿元。个人网上银行交易替代率99.03%。值得主意的是，该行的电子渠道个人理财销售额保持高速增长态势，电子渠道个人理财销售金额1.32万亿元，在个人理财销售总量中占比达98.87%。另外，该行微信服务矩阵用户达到1,305.21万户。个人移动支付累计交易规模为3,710万元。

光大银行报告期末，手机银行客户2,414.83 万户，比上年末增加211.76 万户；对私网银客户2,294.92 万户，比上年末增加173.58 万户；电子支付客户1,254.13 万户，比上年末增加212.95万户；微信银行关注客户1,396.47 万户，比上年末增加362.47 万户；对公网银客户34.37 万户，比上年末增加1.50 万户。

平安银行的报告显示，该行网络金融的交易量6,922亿元，同比增长100%；“橙e网”注册客户数228万户，较年初增幅40%；保理云平台上线保理商276家、较年初增幅32%，买卖方客户数3,274户、较年初增幅183%，应收账款转让量逾300亿元。

该行的“平安橙子”（直通银行）客户数773.52万户，较年初增长52.74%。“口袋银行”累计用户数1,286.08万户，同口径较年初增长24.35%。

北京银行在报告中相关数据披露较少，不过报告对电子银行渠道重点产品交易替代率进行了交代，北京银行电子银行渠道重点产品交易替代率超过了90%。