消费场景的“六国分秦”这部戏 银行该怎么演？

日益丰富的支付场景 银行却在角落里想静静

淘宝最开始没现在这么厉害，野心似乎也没那么大，就像马云自己说的，没想到阿里巴巴会这么大。因为最初，在很多人眼里看来，它就是一个网上的商城，大家做买卖的钱都是进出银行的。

但时间一久，淘宝上面卖的东西，杂七杂八的什么都有，需要的东西基本都能买到，于是就有了“万能淘宝”的称号，人们的网购习惯也培养出来了。于是，支付宝的应用场景越来越多，高频的交易数量对支付宝的场景应用产生极大的推动作用。可以说线下交易被转移到线上之后，支付场景已经被挖掘得差不多了，但刷卡支付的场景却已经大大的萎缩了。

随着移动支付的到来，人手一部智能手机都能无缝地衔接各种支付场景，不管是小到煎饼摊、包子铺，还是大到商场超市和餐厅都可以手机扫码支付。银行卡的使用场景进一步被压缩。所以，银行的名字似乎只能退居幕后，银行也似乎成了默默支撑第三方支付业务的后勤工作人员。

那么对于银行而言，争夺支付场景的机会还有没有了？不尽然。但银行的问题是如何争夺着渐进丧失的支付场景呢？如果说战国时期，秦魏两国连连征战，魏强而秦弱，但魏国又无法以一国之力灭秦，于是，魏国上将军庞涓用连纵之术，拉着其他五国，要上演一部“六国分秦”的好戏。当时的弱秦，好比现在在支付场景上日益薄弱的银行。（银行本身还是很强的，只是说他们在移动支付场景方面弱了）。

钱在谁的手里不重要，重要的是为谁服务

银行之所以强，是因为他们确实掌握了大量的资金和卡用户，但长期以来，因为“宅文化”兴盛，支付宝、微信在内的的第三方支付的场景长期活跃在网购场景中，更为严重的是，微信和支付宝花了大把银子去做地面推广，在除了街边的小饭馆和烟酒店，甚至小药店和煎饼摊都不放过。而且对于店家推荐的支付方式中，有打折活动，甚至是用户首次使用店内推荐的手机支付方式可以有免单优惠。当然，时间久了优惠力度也会小，现在的一碗面也就省个一毛，两毛的，但对于用户而言，这都是吸引他们的重要因素。

这些手段其实就是在占据支付场景，通俗了讲就是在刷存在感，而此时，银行的存在感是什么？一条扣款的短信？NO，现在还有部分银行的短信通知是收费的，一个月2块钱！很多用户都舍不得，直接取消了！

所以，移动支付的年代里，重要的不是银行卡里有多少钱，关键看这些钱是怎么花出去的。

讲个真实的例子。中午吃饭，同事们聊天，说家里谁掌握财政大权，谁才是真正的主人。但有同事反驳说，在家里，我是掌管财权的，但这个没用，钱再多也只是个给花钱的那个人打工的主儿。

所以，银行不要将现有的所谓的资金体量也好，规模也罢当作现有的优势，应该眼光放长远，积极主动起来，努力站到场景的前面来，和你的用户保持联系。战国时，魏国曾是战国七雄的第一霸主，然则仗着国力，奢靡成风，不思进去，逐渐被秦所灭，这个道理大家都懂，就不多言。

转回刚才的话题，银行要与用户保持联系不应该仅仅是短信通知，或者是频繁的短信骚扰，也不应该是广告刷，因为没，久了人们都会烦你。人们其实更愿意得一些小恩小惠，支付宝和微信的线下推广就是这样收买人心的！因为更多的C端用户在乎的就是那么点利益。

二维码支付的场景最为丰富

之前，小编的兜里只揣了10块钱，而靠着这十块钱，我安安稳稳地度过了一个月。说这个倒不是小编人品好，吃饭睡觉不花钱，而是因为手机支付解决了我生活中绝大部分花钱的问题。而手机支付最为便捷的方式就是二维码支付。

有人说，不用现金，刷卡也可以啊？可是，现在的人们和小编差不多，愿意带手机都不愿意带钱包……所以银行卡基本也就安安静静地躺在钱包里吧。所以，银行应该考虑怎么将二维码支付做起来，或者考虑更为便捷的方式来完成人们的支付活动，当然，安全因素必须考虑。

物理网点是否真的有必要缩减？

最近一段时间，银行的物理网点减少的消息越来越多。东方早报有报道，“银行网点正越来越从利润中心转变为成本中心。” 在中国银行业绩发布会上，中国银行行长陈四清表示，虽然该行网点在大银行中不算多，但已不准备再扩张物理网点。

减少物理网点，和之前有人提到银行银行积极发展轻资产的想法是一致的。但小编以为，减少物理网点，过度追求轻资产可能带来一些负面问题，因为轻资产风险更大，更容易产生泡沫。而实际上物理网点其实是银行刷存在感的一个重要场所，一些传统的开卡业务以及银行理财产品售卖，甚至是清新靓丽制服整洁的银行工作人员都会给用户以亲切感和踏实感。

当然物理网点确实存在成本输出较大的问题，那么智能网点的改造或许是银行们应该考虑的问题，智能机器人，VTM机自助开卡都服务其实可以从一定程度上减少物理网点的成本，将人力成本转移到远程客户服务中去。现代化的智能科技还可以增强网点与用户的粘性。

另外，物理网点有银行信誉做担保，如果在物理网点搭建O2O平台，并与银行电商平台联合搭台，那么不仅可以丰富银行的支付场景，扩大银行业务规模，还可以为银行培养自己的忠实粉丝。所以，一味地裁减物理网点可能并不是解决成本的唯一解决方案。我们讲增加收入，要讲究开源节流，既然裁减物理网点是节流，为什么不靠着物理网点去开源呢？

尾巴

关于手机支付，银行面临一个很严重的问题，那就是各自为战，一个人可以办好几张银行卡，为了完成手机支付，他不可能安装所有的手机银行APP，而支付宝、微信的APP，却完成了对所有的银行卡的绑定，所以一个APP就可以了。因此银行们的APP很容易被安装只有又被卸载……这是一个让银行人感到悲伤的故事……

所以银行们联合作战，并分配好利益或许会有更多机会。今年7月份，12家全国性股份制商业银行联合发起的“商业银行网络金融联盟” 实现用一张银行卡享受多家银行增值服务，且联盟成员之间转账不收费。或许会有好故事可以说。

另外，微信和支付宝都开始收费了，银行们的手机银行打着免费的旗号去回拢一些用户也正是时候，不过，为了更长远地留住用户，场景和实惠这两点依然是银行们需要研习的重要技能。只有这样，弱秦不被六国灭，反能一统中原。

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