银行加强账户管理 阻隔电信诈骗风险

（原标题：银行加强账户管理 阻隔电信诈骗风险）

中国电子银行网讯 根据央行261号文，即《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，12月1日起，关于个人银行账户实行分类管理的新政，将正式实施。个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有着不同类别的功能和权限。

三类划分兼顾日常资金安全与便捷

中国金融认证中心（CFCA）总监赵宇，在接受BTV《首都经济报道》记者采访时，将这三类账户的划分，做了一个巧妙的比喻：Ⅰ类账户是老婆的账户，Ⅱ类账户是老公的账户，Ⅲ类账户则是孩子的账户。

赵宇补充道：Ⅰ类账户可以说与原来的账户没有任何区别，就是传统意义上的借记卡账户或者贷记卡账户。但是Ⅱ类账户就不一样了，Ⅱ类账户明确了不能取款，也就是说家里的财政大权掌握在老婆手里，你可以去投资，你可以去缴费，你也可以去消费，就是不许你取现。Ⅲ类账户的要求更加严格，比如说只能进行1000元以下的消费。

本人当面开过户 不能再开同家银行Ⅰ类户

新政实施后，顾客原有的银行账户该怎么办？据《首都经济报道》记者采访的银行人士称，对于之前开立的账户，只要是当面开设的都会确立为Ⅰ类账户，不过今后再开设账户，就会让顾客选择是哪类账户了，从12月1日开始，同一个人在同一家银行业金融机构，只能开立一个Ⅰ类银行账户。银行将会为顾客提供合理的资金分类存放管理建议，并引导归并冗余的账户，或者采取降低账户类别等措施，保护个人的资金安全。

银行持续严把账户关 提升不法分子违规成本

当前电信诈骗产业链的顽疾之一，就包括买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。法律责任不明确、违规成本低，是上述行为屡禁不止的重要原因之一。一些人在利益的驱使下，大量开立银行账户并向不法分子出售获利，不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。

为提升不法分子的违规成本，“261号文”还规定，自2017年1月1日起，个人出租、出借、出售、购买银行账户的，组织购买、出租、出借、出售银行账户的，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的，5年内停止其银行账户非柜面业务，3年内不得新开户，限制其参与社会经济活动的便利性，影响其征信记录。

另外，通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”查获的涉案账户，对开户人名下的其他账户，银行将通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面重新核实身份的，银行可对其名下所有账户暂停非柜面业务，待重新核实身份后，账户使用恢复正常。

附：三类银行账户功能及额度表