扫码支付迎来新变革 便利之余尚需兼顾安全

（原标题：扫码支付迎来新变革 便利之余尚需兼顾安全）

中国电子银行网讯 据报道，近日警方抓获两名犯罪嫌疑人，二人流窜广州、佛山等多地，通过更换商家收款二维码进行网络盗窃，共作案320余宗，获利90余万。民众在享受扫码支付的便利之时，也面临着潜在的安全风险：二维码被偷换，导致粗心商户无法收到销售款，抑或消费者扫码后手机被植入木马病毒。

最简单的解决方法莫过于盯好自己的二维码展示牌，防止被“贴纸”替换，也可以让消费者支付后“等一下”，查看是否到账。此外，支付宝、微信等便民支付也在推广“反扫”或“电子二维码”，即商户用扫码器扫消费者的手机二维码，或消费者用手机扫收款机器生成的电子二维码，确保二维码的真实可靠。

相关数据显示，第三方移动支付行业上半年整体交易规模为13.48万亿元，而交易量排前两名的支付宝、财付通，加起来市场份额达87.5%。在此背景下，银联相继携云闪付和二维码支付标准，打出一张“安全”牌，加入移动支付战局。

具体来看，银联有哪些优势和劣势。业务层面，“云闪付”省略了消费者打开微信或支付宝等APP并寻找“扫码”和“被扫”步骤，直接通过近场支付功能“一挥”完成付款，支持介质包括金融IC银行卡，以及苹果、三星、华为、小米等多款主流手机。技术层面，银联的移动支付采用了“支付标记化（Token）”技术，对账户敏感信息进行保护，确保账户信息在存储、处理和传输过程中的安全性，可以防止账户信息泄露的风险。

银联的移动支付劣势在于，“一挥”的“云闪付”需要商户配备新一代POS机，小微商户通常不具备申领条件况且也没有一定的主观意愿，因为支付宝和微信已经在便民、社交等场景做到极致；再者，扫码支付方式不仅要防上文所述的“二维码偷换”，还无法跨越“打开APP”等操作过程，而且面临手机银行和银联钱包的APP装机量、性能、用户体验等问题。

此外，京东支付、百度钱包、苏宁易付宝、万达快钱等平台也紧盯移动支付这块“蛋糕”，相信在充分竞争的环境下，行业可以实现进步发展，用户能够享受更好的体验和更丰富的实惠。暂且抛开银联的“四方模式”和支付宝、微信的“三方模式”，不论背后的商业模式如何，至少，消费者需要统一的、安全的二维码，商户需要更低成本的硬件投入和账户服务。