有笔钱 攒的越多越浪费

（原标题：有笔钱 攒的越多越浪费）

有一笔钱，你每月都能被动攒下一笔。没错，说的就是公积金。

她姐先给大家做一个小科普：公积金账户里的钱主要来源两个部分：自己缴纳的部分(工资收入的12%)和单位缴纳的部分(工资收入的12%)，这两部分钱进入到你的公积金账户里，按照银行活期利率计息，本息归你所有。

公积金最主要的用途就是购房公积金贷款，如果公积金一直未用，等你退休时，公积金账户上的本息也会一次性结清，交由个人支配。想想也是一笔可观的收入。

那么，对于这笔收入，取出来理财还是放在公积金账户里不动更划算呢？今天她姐就和大家分享@规划君的思考。

有笔钱，攒的越多越浪费

by她理财财蜜@规划君

规划君不卖关子了，这笔钱叫公积金。公积金的文章我写过不少了，这次我们来点新鲜的。

1、能取就取，因为利息太低

公积金每年的利息是1.5%，这个利率水平实在是太低了，所以能取就取出来吧，从3%+的货基到8.3%的十二存单法，随便一种理财工具都能打败它。

一个朋友的妈妈今年刚退休，公积金账户的钱连本带息刚好10万块。工作了半辈子，没用公积金买过一套房，想想还是挺亏的。

2、账户余额有可能影响贷款额度

很多同学经常问这样的问题：公积金贷款额度和账户余额有关系吗？可以全提取出来吗？

规划君身处帝都，还真没有这样的困扰，从公积金中心网站上没有查找到类似的规定。不过，我咨询了下身边的朋友，发现有的地方还真是有这方面的限制。

比如上海，当账户余额小于12500元时，公积金余额影响贷款额度；比如广州，余额越高贷款额度越高。还有的城市规定公积金贷款额度不超过公积金账户余额的N倍，比如上海是40倍，成都20倍，深圳14倍。

账户余额是否影响贷款额度，各地要求不同，建议咨询当地公积金管理中心，这个最靠谱。不过也不用太谨慎，如果近期有买房计划，提前中止提取就行，只要你申请公积金贷款买房时，里面有足够的可用余额。

当然了，这个政策也是随时变化的，欢迎小伙伴留言分享你所在城市的最新政策。

3、可选择【自由还款法】还贷

不同于商业贷款，除了等额本息和等额本金两种还款法，公积金贷款还有一种神奇的还款法——自由还款法。

这种还款法的还款额非常自由，你想还多少就还多少，不过不能低于公积金中心计算的最低数额，所以这种方法也叫做最低还款法。

这种还款法的还款额，肯定是低于等额本息和等额本金的还款额的，你可以将节省下来的钱去投资理财。公积金贷款利率这么低，5年以上才3.25%，连货基都比它高，你说是不是少还就是赚啊！

有一点要注意，这种还款法的最后一期还款金额比较多，适合当下压力比较大的人。

4、自由还款法可避免逾期

这种还款法一旦选定，一般不允许变更为其它还款方式，但是不要伤心，它有一个很神奇的功能——避免逾期。

虽然无法变更还款方式，但是你可以根据自身经济情况，调整月还款额(不得低于最低还款额)。银行每月在扣款的时候，会先按你约定的金额扣划，如果还款账户余额不足(除最后一期)，还会按照最低还款额进行二次扣划，减少你贷款逾期的可能性。

怎么样？是不是很贴心~~~

写到最后，又想起来最近一件关于自由还款的小事。

昨天有个同事A问我：“为啥降息了，我的公积金还款额咋还多了？”

规划君淡定地说：“是不是自由还款法啊？”

A说：“是啊，公积金中心给我打电话，建议我调高每月还款额，这样利息支出少一些。”

规划君：“这就对了嘛，利率肯定是降的，按照以前的计算方法，还款额肯定也降，不过自由还款法可以自由调高还款额，这样可以减少总的利息支出，还有一个好处是最后一期的还款额也会少很多。”

所以，记住了吗，公积金能取就取，优选自由还款法哦~~~

今天的分享就到这里了。各位财蜜们，你的这笔“收入”打算如何处理呢？

(责任编辑：DF101)