两银行资金违规流入楼市被罚！半年115张银行“涉房”罚单 “只紧不松”监管态度强烈

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10月8日，银保监会浙江监管局公布行政处罚信息显示，中信银行杭州分行、邮储银行杭州分行因资金违规流入楼市等原因共被处以245万元罚款。

其中，对中信银行的罚款，今年来已不是第一例。今年4月至今，该行大连、洛阳、重庆、南宁、武汉等分行均收到监管机构的处罚。

中信银行又领罚单

从处罚信息来看，中信银行杭州分行存在5项违法违规事项，其中四项是个人消费贷款资金被挪用于购房、房产公司经营、购买股票、购买理财以及公募基金；最后一条是因为对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，浙江银保监局对中信银行杭州分行处以195万元罚款。

事实上，中信银行今年以来多次被罚。今年8月，中信银行因存在13项违规，被没收违法所得约33.67万元，罚款2190万元，合计约2223.67万元，该笔罚没资金规模也是今年以来银保监会系统最高金额。其中，贷款领域同样是中信银行被罚的重灾区。

此外，据不完全统计，从4月至今，中信银行大连、洛阳、重庆、南宁、武汉等分行均收到监管机构的处罚，在授信、内控、存贷款方面均有违法违规情况。

多家银行因房地产业务违规被罚

据公开信息整理，截至7月末，银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单，涉及全国共312家银行、868名相关责任人员被罚，50人被禁止终身从事银行业工作，46张罚单罚没超过百万元，总罚没金额超过4.3亿元。不过，鉴于披露罚单流程和时间的滞后，仍有大批罚单在途未公示。

从银行领到的处罚案由来看，涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”。最近半年多来，开出的115张银行“涉房”罚单透露出更强约束信号，多部门密集下发的文件、公开表态显示对房地产市场的监管“只紧不松”。

据券商中国此前报道显示，7月22日，云南银保监局公示了4张罚单，其中两张罚单指向银行房地产业务违规：一是工行云南省分行因“个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品”被罚25万元；另一是浦发银行昆明分行因“个人消费贷款流入房市、股市”等6项事由被罚没277.296万元。两份罚单作出处罚决定的日期均是6月26日。

宁波银保监局7月5日一口气公布了11张涉房业务罚单。其中，宁波银行因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等事由共被处罚270万元，并被责令对相关直接责任人给予纪律处分。

同时，工、农、建三大国有行的宁波分行，及兴业、广发、光大、浦发、上海银行等行的宁波分行均因“住房按揭贷款管理不规范”，收到20万-50万元不等罚单，多位相关负责人被警告或罚款5万元。浙商银行宁波分行因“房地产授信业务管理不审慎”被罚50万元。

据不完全统计，近几个月来，收到房地产业务相关罚单的银行近30家，包括六大国有银行，浦发、光大、平安、兴业、浙商、招商等股份制银行，宁波银行、上海银行、南京银行等地方行。

（文章来源：券商中国）