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银行又出“内鬼”?支行行长里应外合 用假资料贷款炒股 造成2000万损失

来源:券商中国 2020-11-21 10:28:00
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(原标题:银行又出“内鬼”?支行行长里应外合 用假资料贷款炒股 造成2000万损失)

近年来,中小银行内控问题频出,严监管趋势未变。

近日,裁判文书网又曝光一起案件,一家银行支行行长利用职务便利,骗贷炒股、做副业,最终造成银行近2000万损失。

案发前,陈某勇是一家村镇银行的支行行长。2016年至2018年间,陈某勇与该银行工作人员郭某亮,利用其职务便利,伙同其生意伙伴王某德,利用银行管理漏洞,以支付好处费等方式通过多人借名贷款。使用虚假的贷款资料,骗取银行贷款,贷款到期后无法归还,造成银行巨额经济损失。

值得注意的是,上述贷款到期后未能归还,银行还与涉案人郭某亮、王某德等人达成“平移贷款”协议,但“平移贷款”并未化解不良贷款,最后仍造成该行损失1995.25万元。

支行行长“里应外合”骗取贷炒股

案发前,陈某勇与郭某亮是浙江温岭联合村镇银行(下称“温岭村镇银行”)工作人员。据陈某勇供述,其2014年至2016年担任温岭村镇银行松门支行主管,而郭某亮是客户经理,2016年底至2018年初陈某勇担任城北支行行长,有审查审批放贷权限。

经温岭市人民法院审理查明,陈某勇和郭某亮在银行任职期间,伙同王某德以亲戚朋友等名义向其所在银行申请贷款,分别用于炒股、个人公司经营等。

据郭某亮供述,2015年7月他和陈某勇都在松门支行上班,他合伙用陈某勇的财通证券账户炒股,为了配资不被平仓,他和陈某勇就用各自的亲戚朋友名义在村镇银行贷款100多万元。

之后,郭某亮通过朋友认识了王某德,也就是其与陈某勇的生意伙伴。据王某德供述,2015年底至2016年上半年,王某德与郭某亮口头协议在松门支行借名贷款,用于投资“远驰公司”经营,约定王某德的股份为60%,陈某勇、郭某亮各20%,实际二人均未出资。

王某德表示,一开始陈某勇与郭某亮合伙用借名贷款资金炒股,王某德与两人合伙用借名贷款资金做公司经营,二者都是分开的,后来陈某勇等人炒股和公司经营均出现亏损。判决书上显示,证人陈某称,他知道王某德炒期货亏损几百万元,听郭某亮讲跟陈某勇合伙炒股配资近1000万元,最后亏损。

后来,陈某勇与郭某亮因为生意关系,与王某德有了更多的资金往来。据王某德供述,他在松门支行分别用其本人和亲戚朋友共5人的名字共贷款230万元,除郭某亮拿走的50万元外,其余180万用于三人合伙的“远驰公司”经营。

虚构资料找“黑户”借名贷款

2016年底,陈某勇调任温岭村镇银行城北支行行长。

王某德表示,郭某亮提议给陈某勇多点股份,陈某勇加大贷款力度。于是2017年3月20日三人签订书面合伙协议,股份变成他和陈某勇各40%,郭某亮20%,二人也没出资。他们三人商量继续用借名贷款资金用于“远驰公司”经营,王某德负责找贷款人、担保人,陈、郭二人负责贷款资料及贷款发放。

认识郭某亮和王某德的证人陈某表示,2017年其在一家小贷公司上班时,郭、王二人与他说需要“黑户”,也就是银行贷款不还但没起诉的贷款人,于是他通过多位同事介绍“黑户”给王某德二人。

潘某是“黑户”中的一员。潘某供述称,有人让他到温岭村镇银行贷款,只需要提供身份证及户口本并签名就可以了,其他贷款资料由该银行工作人员负责。假如贷款成功,所贷款项由银行工作人员使用,还款也由这些人负责,他和介绍人都能得到好处费1.5万元。

王某德供述,介绍费按人头5000元至1万元,贷款人按每人1万元至2.5万元,担保人也大多为贷款人,费用算在其中。王某德表示,利用上述方式,他们总共在城北支行贷款1000多万元,帮助郭某亮、陈某勇归还高利贷,因陈某勇炒股需要,分多次支付给陈某勇140万元现金,帮其购买一辆迈腾轿车25万元。

温岭村镇银行6名职员证实,城北支行贷款资料都由该支行行长陈某勇提供,无论是城北支行还是松门支行的贷款,他们都因为相信陈某勇行长和郭某亮,而没有对贷款资料进行实质性审查。

值得注意的是,郭某亮表示,2017年下半年,温岭村镇银行知道陈某勇放贷有问题,而取消陈某勇权限,此时郭某亮还在松门支行,陈某勇仍找人在松门支行继续贷款。

经温岭市人民法院审理查明,陈某勇、郭某亮与王某德合谋,通过他人介绍,以支付好处费等方式让多人借名贷款,使用虚假的船舶登记证书、房产权证等贷款资料,虚构借款用途,向村镇银行申请联合小贷卡业务、短期借款等,骗取的贷款归上述三人使用,贷款到期后无法归还。

最终,法院认为,陈某勇等人与人结伙,虚构贷款用途或虚构贷款用途并伪造资料,利用银行工作人员职务上的便利借名贷款,通过虚假贷款方式挪用本单位资金归个人使用,数额巨大,且超过3个月未予归还,其行为已构成挪用资金罪,判处有期徒刑7年;郭某亮与王某德犯挪用资金罪,判处有期徒刑5年6个月。责令同案犯共同退赔给温岭村镇银行1995.25万元。

不良率猛增,银行年内遭监管重罚

实际上,在此案中还出现了上述银行内部人员在贷款过程中在各支行间“拆东墙,补西墙”的情况。

法院经查证实,温岭村镇银行城北支行行长陈某勇和郭某亮等人,存在采用部分城北支行归还前期松门支行贷款,后期部分松门支行贷款用于归还城北支行贷款的情况,至案发时,已无法分清各自使用借名贷款的具体金额。

另外,值得注意的是,上述贷款到期无法归还后,2018年3月30日,温岭村镇银行还与郭某亮及其父亲、王某德等人达成“平移贷款”协议。判决书显示,由郭某亮贷款350万元,郭某亮父亲贷款498万元用于归还欠款;同年7月31日,该银行与王某德达成“平移贷款”协议,由王某德贷款455万元用于归还欠款。

然而,在经过上述操作后,并没有帮助温岭村镇银行挽回损失。据裁判书显示,截至2020年10月12日,24笔借名贷款造成该行损失730万元,王某德与郭某亮及其父亲“平移贷款”部分造成损失1267.75万元,合计更是达到了约2000万元。

公开资料显示,温岭联合村镇银行是由杭州联合银行股份有限公司主发起,温岭市国有资产经营有限公司等11家企业共同出资设立,注册资本2亿元人民币,于2011年12月开业。

据该行2019年报,截至2019年末,该行资产总额为42.2亿元,相比2018年减少2.11亿元,出现明显的“缩表”现象。净利润方面,温岭村镇银行2019年净利润为7526.08万元,同比下滑21.14%。

值得注意的是,2019年该行资产质量明显下滑,承受下行压力。2019年末,该行不良贷款率为2.79%,比2018年末猛增0.83个百分点,其中,关注类贷款占贷款余额的5.9%,显示其未来拨备计提压力较大。拨备覆盖率比2018年下降138.19个百分点至276.43%,降幅较大。

另外,券商中国记者在银保监会官网看到,今年以来这家村镇银行已经收到多张监管部门开出的大额罚单。

2020年1月8日,银保监会官网公布的信息显示,浙江温岭联合村镇银行因涉及存贷挂钩;贷款风险分类不准确;监管意见落实整改不到位;员工管理不到位四项违法违规行为,被处罚款195万元。9月17日,温岭联合村镇银行再次被罚35万,被罚缘由为信贷管理不审慎形成风险。

(文章来源:券商中国)

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