人生第三阶段：人到中年
第8张保单：养老金——未雨绸缪，规划养老。
养老金替代率低：
目前我国养老金替代率约为30%，
也就是说退休前你一个月工资10000，退休后养老金能有3000就不错了，
3000块钱能保证你每天吃上馒头，能不能吃上咸菜都不一定。
想要老了之后活得体面活得有尊严，国际惯例替代率至少要80%。缺口有多大，5000块啊！
女性需要更多的养老金：
女性平均工资只有男性的75%，还早退休5年；
女性的平均寿命比男性长5岁，夫妻双方一般男比女大2-5岁。
也就是说一般在老爷子去世后，老太太会继续一个人生活7-10年。
指望儿女养着自己？你还是省省吧，孩子不啃老就阿弥陀佛了。
所以你还是在自己有能力的时候为自己储备一笔养老金，
原本一张商业养老保险单就能解决的问题，现在需要你通过其他手段去投资储备。
因为商业养老金保险的问题和子女教育金一样，收益水平太低了，收益有多低请看保险防忽悠之：千万不要投保商业养老金保险！以及在中国，5%的年化收益到底有多难？
养老金储备方式也请参考子女教育金的储备方式。
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