| 每月收支状况(单位：元) | |||
| 收入 | 支出 | ||
| 本人月收入 | 17000 | 房贷 | 5000 |
| 配偶收入 | 9000 | 基本生活开销 | 5000 |
| 其他收入 | 0 | 购物娱乐餐饮 | 2000 |
| 子女教育费 | 1000 | ||
| 钟点工费用 | 1500 | ||
| 孝亲费用 | 1000 | ||
| 合计 | 26000 | 合计 | 15500 |
| 每月结余 | 10500(其中2000元基金定投) | ||
| 年度收支状况 (单位：万元) | |||
| 收入 | 支出 | ||
| 年终奖金 | 11 | 车险 | 1 |
| 其他 | 0 | 人身险保费 | 1 |
| 人情往来 | 1 | ||
| 大宗消费 | 1 | ||
| 旅游及探亲 | 2 | ||
| 合计 | 11 | 合计 | 6 |
| 年度结余 | 5 | ||
| 家庭资产负债状况(单位：万元) | |||
| 家庭资产 | 家庭负债 | ||
| 活期及现金 | 5 | 房屋贷款 | 80 |
| 理财产品 | 20 | 其他借款 | 0 |
| 股票 | 20 | ||
| 基金 | 20 | ||
| 房产(自住) | 360 | ||
| 私家车(市值) | 15 | ||
| 合计 | 440 | 合计 | 80 |
| 家庭资产净值 | 360 | ||
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从家庭周期理论来看，裴先生的家庭目前正处于“成熟期”，也是非常典型的“上有老、小有小的夹心族”。
多个理财目标同步进行
这类家庭有一个比较鲜明的特点，就是同一时期内有多个比较重要的理财目标，比如子女教育金的储备、夫妻养老金的储备、老年父母的赡养金问题等，这些理财目标都比较重要，而且时间上都比较紧迫。
处于这一时期的裴先生，和大多数同阶段的人一样，目前遭遇了一定的财务焦虑。好在裴先生夫妇早已有所打算，每个月向父母送去一定的生活费，还每个月以基金定投的方式为女儿做好教育金的长期储备打算。
同时，以裴先生夫妇的收支状况、家庭资产负债状况来看，想要在一定时期内，尽量处理好以上多个理财目标之间的关系，兼而得之，还是有可能的，当然也需要好好规划一番，我们建议裴先生继续以长期基金定投的方式储备女儿教育金，同时建议裴先生夫妇购买一定的商业年金保险，作为今后退休养老金的来源之一。
为养老理财组合奠定基础
在各种养老理财工具中，保险对于养老而言又有特殊的意义。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。为什么这么说？
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