2013理财第一步 储蓄中看清赚钱之道

案例一、陈先生，34岁，家住上海浦东，职业裱画师，准备55岁退休，妻子29岁，职业会计，女儿2岁，全家身体健康状况良好，家人工资年收入合计约7.5万元，店面租金年收入1.5万元，无存款。家有店面一间，市值100万，现住房市值95万元，单身公寓市值18万元。陈先生家庭每月支出情况：房贷2400元，房贷额还剩10万元，没有其他负债，每月生活费2000元。在投资方面：陈先生每月定投基金700元，另外购有基金4000元，女儿分红型保险年交1900元(含重疾)，20岁到期。准备给妻子购买新华分红型保险，30年，年交2880元，含重疾，夫妻双方均有单位的社保。希望通过储蓄的方式，满足以下两条目标：1、保证有足够的现金及流动性更强的存款；2、二年内购买一辆十万元左右的车。

我们上海热线财经建议：一般来说，家庭日常的备用金是为了满足短期内的资金需求，一般满足3—6个月的日常开支。像陈先生一家的月均支出在4400元，家庭保留15000元在现金或储蓄活期账户即可，另建议将现有闲置的单身公寓用于出租，以增加家庭收入，在储蓄资金另外一方面，根据目前的结余情况，在没有其他的收入来源的情况下，要想实现在两年内购买十万元的小车会有一定的困难，暂建议将现有的4000元的基金作为购车的启动资金，再将每月的结余储蓄用于定投于债券基金，预期年收益率5%，为购车或其他开销筹备资金。