外国人理财最后悔的几件事 不如中国人会存钱

六：德国人闲钱不多投资谨慎错失机会

近两年德国股市很“牛”，DAX指数屡次创下历史新高，仅2012年，德国股市投资者平均收益就达到了30%。不过，德国普通民众却并没有从这样的好行情中获益太多，原因很简单，德国“炒”股的人太少。根据德国股票研究所的调查显示，截至2012年末，仅有约880万名德国本国国民参与德国股市投资，占全国总人口的约13.75%，而且其中只有约230万是直接购买股票，其他则是投资股票基金或其他偏保守的投资组合。德国老百姓在投资上的谨慎由此可见一斑。

德国人在投资方面相当保守，一方面是出于对金融、投机市场的不信任。在1996年到2000年间，在德国政府推动私有化的背景下，德国也曾有过一场前所未有的炒股热。DAX指数在2001年3月一路攀升到8136点，但随后发生崩盘，到2002年萎缩至2188点，无数股民为此损失惨重，直到今天仍然心有余悸，股市中的散户热度难再升温。

另一方面，德国现有的社会福利保障制度使得德国老百姓月收入的大部分必须用于缴纳各种社会保险金，德国就业者每月大约分别要为医疗、护理、养老和失业分别支付相当于月收入14%、2%、19%和6%的保险金，再加上德国比较高的个人所得税，普通工薪阶层手中能用来投资的闲钱并不多。因此，长期以来，德国老百姓所谓的投资方式都相当保守，资金投向大都是风险较小和收益平稳的人寿保险、传统储蓄或购买住房。

七、法国人通过银行顾问搭理投资

法国是高福利国家，法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。据统计，法国人家庭储蓄率达到15%，在欧洲属最高之列，储蓄的最主要动机是为退休做准备。

法国的金融投资品种比较丰富，包括股票、债券、基金和保险等。保险在法国人的金融投资中占有绝对优势，尤其是人寿保险，近70%的法国家庭拥有至少一份保险合同。

股票在法国并不吃香。法国直接持有股票的家庭不超过5%，而且这一比例还有持续下降的趋势。不过，法国人也并未将股票完全抛弃，他们选择间接持股。法国有两种最主要的基金品种，即可变资本投资项目和共同投资基金。多数法国人通过购买这两种基金产品间接购买股票，让专家替他们理财。

另外，在法国有发达的理财咨询行业，包括独立理财顾问、保险经纪人以及银行顾问等等。普通人最经常打交道的是银行顾问，他们不仅安排与账户业务有关的事务，还可以帮助客户管理资产并提供投资建议。许多普通法国人的投资一般都交由他们来打理。