公务员夫妻年收入16万 精心理财稳赚十多万

2、理财目标分析

首先，余先生和女朋友每月收入共14000元，月支出4500元的房贷，每月结余9500元，再加上15万元的现金和活期存款，余先生有更多的资金可以做稳健理财。虽然余先生已经开始进行基金、股票以及黄金和收藏品方面的投资，但是投资理财支出的比重占总收入的比重较低，嘉丰瑞德理财师建议，余先生可以再适当配置一些稳健型投资。

其次，余先生和女朋友两人只有单位缴纳的基础社保，无其他保险，如果两人有一方失业或出现意外等原因，将可能对未来刚组建的家庭造成很大的影响，甚至难以维持家庭原有的生活水平。所以嘉丰瑞德理财师建议余先生和女朋友再适当配置一些商业保险，增加家庭保障。最后，余先生得为将来赡养老人，养育孩子提前做些准备。

【理财建议】

1、现金规划

余先生和女朋友每月共结余9500元，总的来说家庭结余挺高。但需要合理理财，每月9500元的结余可以定期定额买入货币型基金来获得稳健的收益，年化收益率4%左右，既可以作为家庭应急资金的使用，也可以作为储备家庭资金的工具，这笔资金未来可用于结婚和投资。

2、保险规划

余先生和女朋友以后都是家庭的主要收入来源，不仅要赡养老人还要养育孩子，为此要加强自身保障，嘉丰瑞德理财师建议可以再配置一些意外保险和重大疾病险，来增加家庭抵御风险的能力。

3、赡养老人和养育孩子规划

由于双方父母都有退休工资和养老保险，负担相对较轻点。但对于未来养育孩子方面，建议余先生要提前做好准备，以每月做500-1000元的基金定投，现在开始储备教育金，坚持长期投资，就能积少成多。还可以根据家庭的收入情况，适当增加每月定投金额。

4、稳健投资规划

余先生计划今年结婚，新婚家庭使用资金的地方比较多，可累积的资产也比较有限，嘉丰瑞德理财师建议余先生投资应稳健为主，现金和定期存款150000元，可以拿出来进行一些稳健型投资，但考虑到余先生今年结婚时可能会用到这笔资金，选择短期理财方式较适宜，比如银行定存(3个月年利率2.6%；6个月年利率2.8%)；互联网宝宝类理财产品，比如余额宝、理财通、百度百赚等，年化收益率4.5%左右；甚至可以配置固定收益类理财产品，比如宜盛单季鑫(3个月年化收益率8%)以及宜盛双季鑫(6个月年化收益率9%)，这些投资方式基本上不亏本，余先生可以根据资金需求情况选择。

待余先生结婚后，随着两人收入的不断增加，以及家庭成员的增多，嘉丰瑞德理财师建议，家庭理财规划要根据家庭的实际情况再作出相应的调整。(嘉丰瑞德)