你离财务自由还有多远？提前30年退休 没问题！

提前30年退休，没问题！

小盒

如题，但是有条件！

身边有诸多闺蜜发过豪言壮语：40岁实现财务自由！随着时间越来越近，目测能实现的人数为0。因为虽然钱挣得越来越多，但开销也跟着增加，要实现财务自由的数额不断膨胀，貌似肿么也不能安心地让自己自由了。

但是有个叫“钱胡子先生”(Mr、Money Mustache)个人理财博客提出了人人都可以实现提前退休的理念。博主是一名名叫皮特(Pete)的39岁男子，他和他妻子及八岁的儿子一起住在科罗拉多州的朗蒙特(Longmont， Colo.).(编注：今年，peter哥应该40岁了。)

皮特刚满30岁就退休了，妻子是与他一道退休的。在过去的九年里，他们的投资收益提供了生活保障，当他们想工作的时候也去上班，一切全由自己做主。

但是，我其实真不太羡慕屌丝版的财务自由呢。

省钱换自由

一不是富二代，二没有进行高风险投资，“钱胡子先生”的秘诀就是省着花钱！

他们一家三口在美国的生活费：大约25,000美元(约合人民币152,696元)/年。有一辆汽车，但多数时候骑自行车。外出就餐是偶尔的奢侈之举。购物呢？这也最好避免。

“钱胡子”说，他在进行任何采购或花钱之前只是运用了一套简单的价值观念：“如果我的目的是为自己创造终身的幸福，这笔钱在此是物尽其用了吗？”

由于看重自由和经济实力，这就自动排除了相当多的购物行为。比如，作为一名年轻人，他曾是一个资深车迷。但没有跑去借钱买讴歌(Acura) NSX，因为相对于一辆豪车，他认为把那笔钱留作别的用途更有价值。如今，终于可以不用借钱就能买得起那辆车了，但“我很高兴地发现我买车的欲望已经荡然无存”。

实现退休的时间只取决于一样东西：储蓄率在你的实得工资中所占的百分比，而这又完全取决于你的开支。因此，就在你学会过一种不那么奢华的生活的时候，突然之间云开雾散，你的理财前景就变得相当光明了。

设定切实可行的理财目标

“钱胡子”认为储蓄金在人生的大部分时间里产生4%的回报是可行的(这是在美国成熟市场，在国内你可以期望更高一些的稳定回报)，若要退休，需要的资金大约是年度开支的25倍。因此，他对自己家庭的花销和资产值进行了跟踪记录，当达到了“那个神奇的数字时，我们就宣布自己退休了”。

比如，他自己的退休的愿景是“拥有60万美元(约合人民币363万元)的投资，加上一套已偿清贷款的房子”，因为这足以产生24,000美元(约合人民币145,250元)的生活开销。

你的收入是由你的谋生手段决定的，但你的支出应该是根据你的需求真正让你感到快乐的事物和经历来决定的。例如，钱胡子家一年的需求最终加起来总是在25,000美元左右，这就是他们的年开支的数目，不管挣了25,000美元还是25,000,000美元，都只花25,000.

所以，他的定义是：“一旦我们一年的退休收入稳定地超过25,000美元，我们在经济上就独立了，于是我们决定退休。”

有些享受不用放弃

看到这里是不是有些泄气？可能你会觉得如果实现财务自由就是过着拮据的生活，那还不如上班挣钱来得痛快些。不过，“钱胡子”认为他只是放弃了奢华享乐，很多正常的享受并没有放弃。

做到这一点的关键不是减去奢华的享乐首先要消除你贪图奢华享乐的欲望。

如果渴求一辆新款宝马汽车却开着一辆2005款的两厢赛恩(Scion)就会是一件令人心烦的事。但由于这辆赛恩大大满足了日常所需(钱胡子通常是骑自行车出行

的)，实际上达到了目的，过上了更快乐的生活。这财务自由之路中，很容易办到的就是任何人都可以摒弃对昂贵奢侈品的追求——它们目前占了我们大部分的支出——做到这点，其他的就很轻松了。

当然，他也描述了他生活中包含了相当数量的享受，“我早餐时喜欢喝美味的咖啡，晚餐时经常喜欢喝葡萄酒，我们最近吃的都是非常高端的食品。我们住的漂亮房子里到处都是好东西，我们还经常去旅行。最近我们做了不少旅行，每年都在加拿大度夏，去年冬天很长时间都是在夏威夷(Hawaii)过的，近几年还到过其它好几个国家。但如果你到那儿之后像当地人一样生活，追求慢节奏的真实体验而不是每天住豪华酒店玩蹦极运动，花费会少很多。我最喜欢的旅行之一是在一个冬天从科罗拉多开车南下到墨西哥湾沿岸(the Gulf Coast)，我们带了一顶帐篷和一只皮艇到那儿，在德克萨斯的热带地区我们发现的海滩和水域悠游了整整一个月。”

钱胡子的生活，就是普通版的财务自由吧？去“欲望”版的。而我本人觉得，去欲望比在资本市场获得高额回报，更难呢。