你离财务自由还有多远？提前30年退休 没问题！

阻挡你富有的到底是什么？

nikian

不同的收益率和不同的结余率，决定着我们和财务自由的距离。

收益率指的是固定本金下实现的理财收益率，决定我们实现财务自由的本金大小。

结余率指的是每年结余占年收入的百分比(结余=每年收入-年开支)，决定我们实现财务自由的远近。如果开支固定，那么就需要提高收入以提高结余率了。文中计算的就是固定开支下不同的结余率，所以年收入是不一样的哦。

以3种投资收益率+3种不同的结余率为例计算。假设家庭固定年开支是10万，那么不同的投资收益率和结余率会对财务自由带来什么影响呢？

case 1:保守型投资(定存，国债，债券等)，投资收益率约5.5%

好忧桑阿，5.5%的收益率，实现年收益10万的本金居然要182万！即使在最理想的50%的结余率的情况下，要12年多才能攒够本金。

case 2:稳健型投资(基金，国债，靠谱P2P等)，综合年收益率8%

首先恭喜你，如果有8%的综合收益率的话，本金只要125万就可以满足需求了；同时，在50%结余率的情况下， 8年多就可以实现财务自由；如果提高年收入实现60%结余率，那么6年多就可以实现了。

实现60%结余率，那么6年多就可以实现了。

这个收益率会比较适合大众，如果想尽快实现财务自由，那么就在保证收益率的同时提高结余率吧。

case 3: 高风险投资(股票， 高风险基金， 民间借贷， 高风险P2P)， 20%收益率

哇塞，如果能实现20%的投资收益，本金只要50万就能搞定；同时，在50%的结余率下短短四年不到就可以实现财务自由。

不过这个还是太理想化，我们能保证某一年取得20%收益，又怎能保证每年都实现呢？ 总在水边走，难免会湿鞋。高风险投资的人对于亏损的承受力也是比较高的，也许哪一下就都亏回去了呢。所以，不算是现实中的常态吧。

综上所述，我比较喜欢8%的收益率，同时提高家庭结余率。